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超过86%中国消费者会增加/尝试使用移动远程支付类App 应用程序

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第三方支付成为银行移动支付强大的竞争对手
更多功能,更好使用体验是银行移动支付制胜关键

上海,2013 年 12 月 26 日 – 全球首屈一指的市场资讯与洞察公司尼尔森一项最新调查报 告显示,无论是否有使用经验,消费者未来愿意尝试或增加使用移动远程支付类 App 应用 程序的意愿非常强烈。其中,有过远程支付类 APP 应用程序使用经验的用户中有 86%表 示会在未来增加使用该类程序,而没有远程支付类 APP 应用程序使用经验的用户中也有 87% 表示会在未来尝试使用。

“得益于不断提升的中国网络渗透率和智能手机渗透率,我们十分看好中国远程移动支 付市场的未来潜力,”尼尔森中国副总裁庄稼女士指出。

根据尼尔森在全球 10 个国家进行的《移动消费者报告》显示,中国智能手机渗透率达 66%,仅次于韩国的 67%,并高于澳大利亚(65%)、意大利(62%),英国(61%)及 美国(53%)等发达国家。同时对于智能手机的应用,中国消费者仅在 App 下载,手机购 物,手机银行等的应用上略逊于韩国。

“随着中国移动互联网用户数量已突破 5.91 亿,占互联网用户总数的 78.5%,中国的银 行业应快速赶上并适应中国消费市场的新变化,通过移动设备渠道提供品质高、有竞争力 的金融服务,只有这样才能在中国这一潜力巨大的市场上获得成功,”庄稼补充到。

银行客户到手机银行用户的转化率较低

根据尼尔森最新发布的《移动支付联合调研报告》,购物(34%)、第三方支付(34%) 以及银行客户端支付(30%)是最受中国移动支付用户欢迎的三种移动远程支付的商业应 用。

尽管各大银行本身具有的得天独厚的优势,中国消费者对银行有着天然的信赖感,且银 行本身与其客户存在业务上的联系,但在移动支付用户中,从银行客户到手机银行用户的 转换率依旧较低,五大银行的转换率均不到 20%。招商银行的手机银行用户转换率相对最 高,达 27%。

“在 2012 年,中国远程支付市场交易额达 1472 亿元。对银行来说,只有进一步提高从 银行客户到手机银行用户的转换率,才能追赶上远程移动支付发展的大潮,并从中获取成 功,”庄稼强调。

根据尼尔森的调查,中国远程支付市场依旧有很大的发展空间,只有 10.1%的网络受访 者声称他们有使用移动设备进行远程支付的经验。

第三方支付——银行移动支付最大的竞争对手

从目前远程支付的发展态势来看,银行面对的竞争不仅仅来自于同业。随着中国电子商 务及网购市场的快速发展,第三方支付对于银行业支付业务所带来的冲击,同样不容小觑。

作为第三方支付的领头羊,支付宝的 App 应用程序下载率达到 34%,远超客户量最大 的工商银行(14%)。

尼尔森的研究结果显示,购物(73%)已经成为是最受消费者欢迎的第三方支付功能。 第三方支付因其解决了买卖双方的信息不对称,保障了网上交易的顺利完成,最大程度上 迎合并满足了消费者的需求,因此更加受到消费者的欢迎。

就用户体验而言,相比手机银行功能,第三方支付也更受消费者亲睐,特别是在“输入 便捷”(第三方支付 58% vs. 手机银行 50%)、“业务覆盖面广”(第三方支付 59% vs. 手机银行:50%)、“优惠信息丰富” (第三方支付 47% vs. 手机银行 38%)等方面表现 得尤为突出。

来源:尼尔森移动支付联合调研报告
更多功能、更佳用户体验是手机银行程序赶上步伐的关键

尼尔森的调查报告显示,从功能的使用方面来看,客户使用银行 App 主要来管理借记卡 (81%)、信用卡(60%),而第三方支付在客户端的产品开发上抢占了先机,比银行更 能满足消费者多远的需求。第三方支付程序的功能涵盖了如购物(73%)、缴费(65%)、 信用卡管理(62%)及银行转账(59%)等。

“速度慢”(30%)、“操作流程繁琐”(24%)、“较少优惠信息”(24%)和“检 查信息麻烦”(24%)为消费者对手机银行最不满意的客户体验。

“随着第三方支付程序在信用卡管理、网上金融等创新业务上的的市场份额越来越大, 银行应该以更开放的心态来寻求同业之间的合作,通过深入了解消费者的需求和使用习惯 来进行改善与创新,譬如实现第三方支付已经实现的如跨行信用卡管理等服务,以满足消 费者不断增长和更加多元的需求,”庄稼说。

从重度使用用户开始尝试“一站式”手机银行终端开发

尼尔森的移动支付联合调研报告显示,接近三分之二的有手机银行 App 应用程序使用经 验的受访者表示,他们每周至少使用手机银行业务两次,其中年龄在 25 至 29 岁的消费者 是最频繁使用的用户。超过 80%的下载第三方支付程序的受访者说,他们至少每周使用第 三方支付程序两次,而年龄在 25 至 34 岁的消费者是使用最频繁的用户。

尼尔森的调查还揭示,消费者平均每月通过远程移动支付程序的支付额达 1098 元人民 币,其中,年龄在 35 到 39 岁间,受过良好教育的“重度”远程支付 App 使用群体的平均 每月支付 1263 元人民币。网购(69%)、缴费(51%)和团购(48%)是下载远程移动支 付 App 应用程序的消费者最常使用的三项功能。

“为了吸引更多手机银行业务的使用者,银行可以先从研究远程移动支付重度使用者的 需求开始,考虑针对一站式移动终端的开发。通常这群人对于多元和个性化的服务具有更 大的需求。”庄稼补充到。

关于尼尔森《移动支付联合调研报告》

尼尔森移动支付联合调研于 2012 年年底启动,有效触及约 18,000 多位来自全国 13 个城市 的 年龄介于 18-54 岁之间的互联网用户,经过筛选,针对其中 2,038 位符合条件的移动支 付使用者进行访问。通过这 2000 多名互联网用户的在线调查,本报告旨在挖掘出最有价 值的信息与启示,其中主要包括:纵观移动支付(特别是远程支付)市场,了解消费者行 为、花费、使用频率、用户期待和生活态度;关注支付类 App 应用程序用户体验与期待, 提供优化与开发建议等。报告同时触及渗透率较低的近场支付使用者,深入了解、挖掘机 遇、突破行业瓶颈。

尼尔森:

尼尔森控股(纽约证券交易所股票代码:NLSN)是全球首屈一指的咨询和监测公司,提供全球领先的 市场营销和消费者资讯,电视和其他媒体监测,在线研究及移动媒体监测。尼尔森业务 100 个国家和地 区,总部位于美国纽约和荷兰。如需详情,请登录尼尔森全球网站:www.nielsen.com。