Lorsque le président Obama a annoncé l'année dernière que la réforme des pratiques des sociétés de cartes de crédit serait une priorité absolue, de nombreux consommateurs durement touchés par la récession ont applaudi. Le Congrès a adopté la loi Credit CARD en mai 2009 afin de mieux informer les consommateurs sur les conditions de crédit et de mettre un terme aux pratiques jugées abusives des sociétés de services financiers. Maintenant que la loi est entrée en vigueur, les consommateurs sont confus, ambivalents - et certains même en colère - à son sujet, selon une nouvelle étude de The Nielsen Company.
Nielsen BuzzMetrics a passé en revue 8 000 forums de discussion, 45 000 forums Usenet et plus de 135 millions de blogs afin d'évaluer l'opinion des consommateurs sur cette loi, en mettant l'accent sur les points suivants :
- Comment les consommateurs réagissent-ils ?
- Comment les sociétés de cartes communiquent-elles les changements ?
- Quelles actions les consommateurs envisagent-ils de mener ?
- Qui est à blâmer ?
- Quelles sont les entreprises mises en cause ?
Le buzz en ligne a connu un pic à la fin du mois de mai 2009, lorsque le Congrès a adopté le Credit CARD Act, puis s'est tassé jusqu'à la fin du mois de février 2010, lorsque la loi est entrée en vigueur. Dans l'ensemble, cependant, les discussions sur cette question ont été dérisoires par rapport au débat houleux sur la réforme des soins de santé, qui a occupé le devant de la scène pendant une grande partie de 2009.
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Presque immédiatement après la signature de la loi par le président, le sentiment en ligne a commencé à se retourner contre la loi. Un article de USA Today sur la loi a reçu plus de 600 commentaires, pour la plupart très négatifs. Nombreux sont ceux qui pensent que la législation ne va pas assez loin dans la protection des consommateurs, tandis que d'autres estiment que la nouvelle loi pénalise les utilisateurs de crédit responsables. Dans le même temps, l'idée que les émetteurs de cartes trouveraient des échappatoires pour augmenter les frais et les taux d'intérêt avant l'entrée en vigueur de la loi était largement répandue.
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Dans l'ensemble, les consommateurs semblent préoccupés par la façon dont la loi modifie l'utilisation et la disponibilité du crédit. Ils ont déclaré que leurs émetteurs de crédit communiquaient avec eux principalement par le biais de relevés ou d'un site Web. Un bon nombre de personnes ont consulté Internet pour rechercher des informations sur la loi et sur la manière dont elle pourrait les affecter. Les sites Web financiers et politiques étaient les principales destinations des discussions en ligne, et les recherches sur Google et d'autres moteurs sont activement utilisées par les consommateurs pour en savoir plus sur la loi. Quelles actions les consommateurs pourraient-ils entreprendre en réponse à cette loi ? Le passage à l'argent liquide ou aux cartes de débit est la première action, suivie de l'annulation des cartes de crédit.
"Il a été un peu surprenant de constater l'ampleur du sentiment négatif ou ambivalent des consommateurs à l'égard de la loi de réforme des cartes de crédit. Ce qui a été initialement salué comme une étape importante dans la protection des droits des consommateurs s'est rapidement transformé en un exercice de méfiance du public à l'égard des sociétés de services financiers et du gouvernement. Comme nous l'avons vu avec le débat sur la réforme des soins de santé, de nombreux Américains pensent que les entreprises vont trouver des moyens de contourner la loi et trouver de nouvelles sources de revenus", a déclaré Ron Coyle, analyste principal chez Nielsen BuzzMetrics. "Maintenant que la loi est entrée en vigueur, le buzz sur ce sujet va probablement se calmer. Mais il sera intéressant de voir comment le sentiment des consommateurs sur cette loi évolue."