Quando l'anno scorso il Presidente Obama ha annunciato che la riforma delle pratiche delle società di carte di credito sarebbe stata una priorità assoluta, molti consumatori colpiti dalla recessione hanno esultato. Nel maggio 2009 il Congresso ha approvato il Credit CARD Act per fornire ai consumatori maggiori informazioni sulle condizioni di credito e per porre un freno a quelle che erano considerate pratiche abusive da parte delle società di servizi finanziari. Ora che la legge è entrata in vigore, secondo una nuova ricerca di The Nielsen Company, i consumatori sono confusi, ambivalenti e alcuni addirittura arrabbiati.

Nielsen BuzzMetrics ha esaminato 8.000 forum di discussione, 45.000 forum Usenet e oltre 135 milioni di blog per valutare il pensiero dei consumatori su questa legge, con particolare attenzione ai seguenti temi:

• Come reagiscono i consumatori?
• Come comunicano i cambiamenti le società di carte di credito?
• Quali azioni intendono intraprendere i consumatori?
• Di chi è la colpa?
• Quali sono le aziende coinvolte?

Il fermento online ha avuto un'impennata alla fine di maggio 2009, quando il Congresso ha approvato il Credit CARD Act, per poi affievolirsi fino alla fine di febbraio 2010, quando la legge è entrata in vigore. Nel complesso, tuttavia, la discussione su questo tema è impallidita rispetto al rancoroso dibattito sulla riforma sanitaria, che ha occupato il centro della scena per gran parte del 2009.

Quasi subito dopo la firma della legge da parte del Presidente, l'opinione pubblica online ha iniziato a schierarsi contro di essa. Un post di USA Today sulla legge ha ricevuto più di 600 commenti, la maggior parte dei quali piuttosto negativi. Molti ritenevano che la legge non si spingesse abbastanza in là nella protezione dei consumatori, mentre altri ritenevano che la nuova legge penalizzasse coloro che utilizzavano il credito in modo responsabile. Nel frattempo, si è diffusa la convinzione che gli emittenti di carte di credito avrebbero trovato scappatoie per aumentare le commissioni e i tassi di interesse prima dell'entrata in vigore della legge.

Nel complesso, i consumatori sembrano preoccupati di come la legge modifichi l'uso e la disponibilità del credito. Hanno dichiarato che i loro emittenti di credito hanno comunicato con loro principalmente attraverso gli estratti conto o un sito web. Un discreto numero di persone si è recato in rete per cercare informazioni sulla legge e sul suo possibile impatto. I siti web finanziari e politici sono stati le principali destinazioni per le discussioni online e le ricerche su Google e altri motori sono state utilizzate attivamente dai consumatori per saperne di più sulla legge. Quali azioni potrebbero intraprendere i consumatori in risposta a questa legge? Il passaggio ai contanti o alle carte di debito è stata la prima azione, seguita dalla cancellazione delle carte di credito.

"È stato un po' sorprendente vedere il diffuso sentimento negativo o ambivalente dei consumatori nei confronti della legge di riforma delle carte di credito. Quello che inizialmente era stato salutato come un passo importante nella protezione dei diritti dei consumatori si è rapidamente trasformato in un esercizio di sfiducia da parte del pubblico nei confronti sia delle società di servizi finanziari sia del governo. Come abbiamo visto nel dibattito sulla riforma sanitaria, molti americani pensano che le aziende troveranno il modo di aggirare la legge e di trovare nuove fonti di guadagno", ha dichiarato Ron Coyle, analista capo di Nielsen BuzzMetrics. "Ora che la legge è entrata in vigore, è probabile che il dibattito sull'argomento si plachi. Ma sarà interessante vedere come cambierà il sentimento dei consumatori nei confronti di questa legge".