Les outils de financement traditionnels et Internet seront encore plus complémentaires les uns des autres à mesure que les deux continueront d'être intégrés à l'ère du "big data". Selon un nouveau rapport publié par Nielsen en collaboration avec Boao Review et Tencent, l'activité chinoise de financement sur Internet se présentera comme une force majeure dans la concurrence et la coopération internationales participatives dans un avenir proche.
"La question de savoir si Internet a complètement bouleversé le marché, les modèles de profit et de survie des institutions financières traditionnelles, entraînant une influence fondamentale et imprévisible sur l'ensemble de l'industrie financière, a fait l'objet d'une controverse, mais il est indéniable que l'essence même de l'industrie ne sera pas modifiée par le développement des activités basées sur Internet", déclare Kevin Wang, directeur de la recherche financière de Nielsen Chine.
"Pendant des années, le financement des petites entreprises a été un obstacle à l'économie de marché en Chine. Le financement par l'internet peut aider les petites entreprises et les startups qui n'ont pas accès aux prêts bancaires et aux ressources financières traditionnelles. Ces nouvelles plateformes de financement en ligne peuvent donc renforcer l'industrie financière chinoise et promouvoir les petites et moyennes entreprises.
La finance sur Internet peut améliorer l'efficacité, accroître la vitalité du marché et ébranler le monopole des banques dans l'allocation des ressources financières en Chine. Face à ce défi, le secteur financier traditionnel du pays, qui comprend les banques, les sociétés de sécurité, les sociétés de gestion d'actifs, les compagnies d'assurance et les sociétés fiduciaires, a commencé à adopter cette nouvelle tendance en s'orientant vers l'internet et en lançant ses propres plates-formes numériques.
"La popularité croissante de la finance sur Internet constitue une menace sérieuse pour le système financier traditionnel et l'oblige à se réformer. Les institutions financières traditionnelles doivent penser de manière innovante pour maintenir leur position dans le secteur et leur permettre de développer de nouveaux produits et services qui complètent leurs faiblesses", explique M. Wang. "L'utilisation intensive de la technologie de l'internet pourrait faire évoluer le secteur financier traditionnel. L'intégration du financement traditionnel et de l'Internet est une tendance irrésistible.
Le financement par Internet allège la pression financière pour les personnes qui ont du mal à emprunter de l'argent auprès des banques.
En raison de leur attrait et de leur accessibilité, les plateformes d'investissement en ligne modifient la façon dont les gens accèdent aux produits financiers en Chine. Les petites et moyennes entreprises, qui avaient des difficultés à obtenir des prêts bancaires, se tournent vers le financement par Internet pour obtenir des fonds.
Selon l'étude Nielsen, près de 40 % des personnes interrogées ont déclaré avoir été confrontées au rejet d'une demande de prêt par une banque. En outre, 44,2 % d'entre elles estiment qu'il est difficile ou extrêmement difficile d'emprunter auprès d'une banque et seulement 13,2 % d'entre elles déclarent que ce n'est pas le cas. Au total, 42,9 % des personnes interrogées ont déclaré avoir eu le sentiment qu'il était difficile de recevoir de l'argent des banques traditionnelles.
En ce qui concerne leur dernière expérience de demande de prêt, ceux qui ont déclaré qu'il était difficile d'emprunter de l'argent auprès des banques ont obtenu un taux de réussite de 23,7 %. Quatre-vingt-quinze pour cent (95,4 %) de ceux qui ont déclaré qu'il était facile d'emprunter de l'argent auprès des banques ont finalement obtenu ce qu'ils voulaient, ce qui indique un écart considérable entre les deux groupes de personnes en matière de demande de prêt bancaire.
Internet est devenu un canal très utile pour ceux qui ont des difficultés à emprunter de l'argent auprès des banques, 41,9 % d'entre eux affirmant avoir reçu un prêt d'une plateforme de financement en ligne. Quant à ceux qui peuvent facilement emprunter de l'argent auprès des banques, la majorité de leurs prêts proviennent toujours des canaux hors ligne, avec seulement 25,4 % d'entre eux provenant d'Internet.
Il existe également une grande différence de taux d'intérêt entre les deux groupes de demandeurs de prêts. Lorsque les groupes difficiles à financer reçoivent des prêts des banques, 31,7 % d'entre eux finissent par supporter un taux d'intérêt annuel de 20 %. Seuls 3,7 % des groupes faciles à financer doivent supporter cette charge élevée.
Mais l'écart se réduit manifestement lorsqu'il s'agit de prêts sur l'internet. Bien que les gens doivent toujours supporter un taux d'intérêt annuel d'au moins 10 %, pour les groupes difficiles à financer, les taux d'intérêt ne sont pas aussi élevés que ceux des banques traditionnelles. L'étude Nielsen révèle que, parmi les groupes difficiles à financer, 46,9 % peuvent bénéficier de prêts à un taux d'intérêt annuel inférieur à 8 %, alors que seuls 21,5 % d'entre eux peuvent obtenir le même niveau de taux d'intérêt auprès des canaux hors ligne.
Le financement en ligne modifie le déroulement du processus de financement, en améliorant l'efficacité et l'égalité. En outre, la facilité d'accès est l'une des raisons pour lesquelles les services financiers en ligne séduisent le public. Ceux qui avaient des difficultés à obtenir des prêts bancaires se tournent vers les plateformes de financement en ligne, qui sont devenues leur principale source de financement.
"De plus en plus de personnes se tournent vers les plateformes de financement en ligne, ce qui montre que la richesse sociale est mieux répartie selon les règles du marché. Nous sommes impatients de voir comment l'internet peut résoudre les problèmes de financement dans un avenir proche", a déclaré M. Wang.
Le financement par Internet a des effets plus positifs sur les demandeurs de prêts
Nous pouvons utiliser "l'accessibilité", "la disponibilité" et "la rentabilité", trois mesures permettant d'évaluer les performances du financement hors ligne, comme outil d'évaluation de l'effet du financement en ligne.
Lorsque l'indice reste à 100, cela signifie que l'impact du financement en ligne est le même que celui du financement hors ligne. Lorsque l'indice est supérieur à 100, cela signifie que le financement en ligne a des effets plus positifs que le financement hors ligne sur les demandeurs de prêts et que les facilités en ligne sont mieux accueillies que les facilités hors ligne. Lorsque l'indice est inférieur à 100, il indique que les performances des prêts en ligne ne peuvent être considérées que comme secondaires et que ce que les prêts hors ligne ont réalisé à ce stade prévaut.
L'étude de Nielsen montre que l'indice en Chine est actuellement de 108,5, ce qui démontre que les prêts en ligne ont offert plus d'aide aux personnes à la recherche d'un soutien financier, un signe du succès initial des outils de financement sur Internet.
Selon cette étude, 49 % des consommateurs chinois n'ont jamais demandé de prêt, mais cela ne signifie pas qu'ils n'auront pas besoin de financement à l'avenir. Parmi ces consommateurs, seuls 26,5 % des particuliers et 22,1 % des entreprises n'ont pas rencontré de problèmes de financement. Les 70 % restants ont des besoins de financement bien qu'ils n'aient pas encore fait de demande de prêt.
"Avec le développement du financement par Internet, celui-ci peut aider davantage les personnes difficiles à financer en leur donnant accès à plus de ressources financières, d'une manière qui favorise un bon contrôle des risques et soutient la croissance de l'économie", a déclaré M. Wang. "En outre, Internet est également une bonne plate-forme pour la promotion et la diffusion des connaissances en matière de gestion financière auprès du grand public, ce qui permet de sensibiliser ce dernier aux risques financiers potentiels", a ajouté Kevin Wang.
À PROPOS DU RAPPORT
Le rapport illustre l'impact du développement de la finance sur Internet sur les comportements et les perspectives des consommateurs. L'étude couvre toutes les provinces, régions autonomes et municipalités de Chine, à l'exclusion de Hong Kong, Macao et Taïwan, et a reçu les résultats effectifs de 6 478 enquêtes, dont 4 267 enquêtes personnelles et 2 211 enquêtes d'entreprises. Après traitement statistique, les données démographiques de l'échantillon correspondent aux antécédents des utilisateurs chinois de l'internet.
