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Integração do Financiamento Tradicional e da Internet uma tendência irresistível que fortalece ainda mais a indústria financeira da China

6 minutos de leitura | Abril 2016

As ferramentas de financiamento tradicionais e da Internet serão ainda mais complementares uma à outra, já que as duas continuam a ser integradas na era dos "grandes dados". Os negócios de financiamento da Internet na China se apresentarão como uma força importante na competição e cooperação internacional participante no futuro próximo, de acordo com um novo relatório divulgado pela Nielsen junto com a Boao Review e a Tencent.

"Tem sido um tópico controverso que se a Internet tem levantado completamente o mercado, o lucro e os modelos de sobrevivência das instituições financeiras tradicionais, resultando em influência fundamental e imprevisível sobre toda a indústria financeira, mas inegavelmente a essência da indústria não será alterada com o desenvolvimento de negócios via Internet", diz Kevin Wang, diretor de pesquisa financeira da Nielsen China.

"Durante anos, o financiamento de pequenas empresas tem sido um impedimento para a economia de mercado da China. O financiamento pela Internet pode ajudar as pequenas empresas e empresas iniciantes que não têm acesso aos empréstimos bancários e aos recursos tradicionais de financiamento de uma boa maneira. Assim, aquelas plataformas de financiamento on-line emergentes podem fortalecer a indústria financeira da China e promover suas pequenas e médias empresas".

O financiamento pela Internet pode aumentar a eficiência, aumentar a vitalidade do mercado e sacudir o monopólio dos bancos na alocação de recursos financeiros na China. Diante do desafio, o setor financeiro tradicional do país, que inclui bancos, empresas de segurança, empresas de gestão de ativos, seguradoras e fiduciárias, começou a abraçar esta nova tendência, mudando para a Internet e lançando suas próprias plataformas digitais.

"A rápida ascensão da popularidade das finanças na Internet representa uma séria ameaça ao sistema financeiro tradicional, forçando-o a reformar-se. As instituições financeiras de tijolos e hipotecas devem pensar de forma inovadora para manter sua posição no setor e também permitir que elas desenvolvam novos produtos e serviços que complementem suas fraquezas", diz Wang. "O uso extensivo da tecnologia da Internet poderia ser atualizado dentro da indústria financeira tradicional. A integração do financiamento tradicional e da Internet é uma tendência irresistível".

O financiamento pela Internet alivia a pressão financeira para as pessoas que têm dificuldade de pedir dinheiro emprestado aos bancos

Devido a seu amplo apelo e acessibilidade, as plataformas de investimento online estão mudando a maneira como as pessoas acessam os produtos financeiros na China. Empresas de médio e pequeno porte, que costumavam ter dificuldades para conseguir empréstimos bancários, estão se voltando para o financiamento pela Internet para garantir fundos.

De acordo com a pesquisa da Nielsen, quase 40% dos pesquisados disseram ter sofrido a rejeição de um pedido de empréstimo por parte de um banco. Além disso, 44,2% deles acreditavam que o empréstimo junto aos bancos era difícil ou extremamente difícil e apenas 13,2% deles disseram que não o era também. No total, 42,9% das pessoas pesquisadas relataram sentir que era difícil receber dinheiro dos bancos de tijolo e cimento.

Ao falar de sua experiência mais recente de aplicação de empréstimos, aqueles que afirmaram ser difícil pedir dinheiro emprestado aos bancos, tiveram uma taxa de sucesso de 23,7%. Noventa e cinco por cento (95,4%) daqueles que disseram que era fácil pedir dinheiro emprestado aos bancos acabaram conseguindo o que queriam, indicando uma enorme lacuna entre os dois grupos de pessoas no pedido de empréstimo bancário.

A Internet tornou-se um canal muito útil para aqueles que têm dificuldades para pedir dinheiro emprestado aos bancos, com 41,9% deles afirmando ter recebido com sucesso um empréstimo de uma plataforma de financiamento on-line. Quanto àqueles que podem facilmente pedir dinheiro emprestado aos bancos, a maioria de seus empréstimos ainda veio dos canais off-line, sendo que apenas 25,4% deles são provenientes da Internet.

Há também uma grande diferença nas taxas de juros entre os dois grupos de requerentes de empréstimos. Quando os grupos difíceis de financiar recebem empréstimos dos bancos, 31,7% deles acabam suportando 20% de juros anualmente para empréstimos. Apenas 3,7% desses grupos de fácil financiamento são necessários para este alto encargo.

Mas a lacuna é obviamente reduzida quando se trata de empréstimos pela Internet. Embora as pessoas ainda sejam obrigadas a suportar pelo menos 10% de juros anuais, para aqueles grupos difíceis de financiar, as taxas de juros não são tão altas quanto as dos bancos tradicionais. A pesquisa Nielsen concluiu que, entre os grupos difíceis de financiar, 46,9% deles podem usufruir dos empréstimos de taxa de juros anual dentro de 8%, apenas 21,5% deles podem obter o mesmo nível de taxa de juros dos canais off-line.

O financiamento on-line muda o fluxo do processo de financiamento, produzindo melhor eficiência e mais igualdade. Além disso, o acesso mais fácil está entre as razões pelas quais os serviços financeiros online apelam para o público. Aqueles que costumavam ter dificuldades para obter empréstimos bancários, estão se voltando para plataformas de financiamento on-line, que se tornou sua principal fonte de financiamento.

"Mais pessoas estão se voltando para plataformas de financiamento on-line e isso é um indicador de como a riqueza social é melhor alocada de acordo com as regras do mercado. Estamos ansiosos para ver como a Internet pode resolver ainda mais os problemas de dificuldade de financiamento no futuro próximo", disse Wang.

O financiamento pela Internet tem efeitos mais positivos sobre as pessoas que procuram empréstimos

Podemos usar "acessibilidade", "disponibilidade" e "rentabilidade", três medidas de avaliação do desempenho do financiamento off-line, como uma ferramenta para avaliar o efeito do financiamento on-line.

Quando o índice se mantém em 100, significa que o impacto do financiamento online é o mesmo que o offline. Quando a leitura está acima de 100, mostra que o financiamento online está trazendo mais efeitos positivos do que o financiamento offline para quem procura empréstimos e que as facilidades online são mais bem-vindas do que as offline. Quando o índice está abaixo de 100, indica que o desempenho dos empréstimos online só pode ser classificado como secundário e o que os empréstimos offline alcançaram nesta fase prevalece.

A pesquisa Nielsen mostra que o índice na China no momento é de 108,5, o que demonstra que os empréstimos online ofereceram mais ajuda para aqueles que buscam apoio financeiro, um sinal do sucesso inicial das ferramentas de financiamento pela Internet.  

De acordo com esta pesquisa, 49% dos consumidores chineses nunca solicitaram empréstimos, mas isso não significa que não tenham necessidade de financiamento no futuro. Entre esses consumidores, apenas 26,5% dos indivíduos e 22,1% das empresas não encontraram escassez de fundos. Os 70% restantes têm necessidades de captação de recursos, embora ainda não tenham feito pedidos de empréstimo.

"Com o desenvolvimento do financiamento pela Internet, o financiamento pela Internet pode oferecer mais ajuda às pessoas que são difíceis de financiar, dando-lhes acesso a mais recursos de financiamento, de uma maneira que apóie um bom controle de risco apoiando o crescimento da economia", disse Wang. "Mais do que isso, a Internet também é uma boa plataforma para a promoção e disseminação do conhecimento da gestão financeira para o público em geral, aumentando a conscientização pública sobre os potenciais riscos financeiros", disse Kevin Wang.

SOBRE O RELATÓRIO

O relatório ilustra o impacto do desenvolvimento das finanças na Internet sobre os comportamentos e perspectivas dos consumidores. A pesquisa abrange todas as províncias, regiões autônomas e municípios em toda a China, excluindo Hong Kong, Macau e Taiwan, e recebeu resultados efetivos de 6.478 pesquisas, incluindo 4.267 pesquisas pessoais e 2.211 pesquisas de empresas. Após o processamento estatístico, as amostras demográficas são identificadas com os antecedentes dos usuários chineses da Internet.