Alat pembiayaan tradisional dan internet akan semakin saling melengkapi satu sama lain karena keduanya terus diintegrasikan di era "big data". Bisnis pembiayaan internet di Tiongkok akan menampilkan dirinya sebagai kekuatan utama dalam persaingan dan kerja sama internasional dalam waktu dekat, menurut sebuah laporan baru yang dirilis oleh Nielsen bersama Boao Review dan Tencent.
"Telah menjadi topik yang kontroversial bahwa jika internet telah benar-benar mengubah pasar, keuntungan dan model kelangsungan hidup lembaga keuangan tradisional, yang mengakibatkan pengaruh mendasar dan tak terduga pada seluruh industri keuangan, namun tidak dapat disangkal bahwa esensi inti dari industri ini tidak akan berubah dengan perkembangan bisnis yang didukung oleh internet," kata Kevin Wang, direktur riset keuangan Nielsen China.
"Selama bertahun-tahun, pembiayaan usaha kecil telah menjadi penghalang bagi ekonomi pasar Tiongkok. Pembiayaan internet dapat membantu usaha kecil dan perusahaan rintisan yang tidak memiliki akses ke pinjaman bank dan sumber daya pembiayaan tradisional dengan cara yang baik. Jadi, platform pembiayaan online yang baru muncul ini dapat memperkuat industri keuangan Tiongkok dan mempromosikan usaha kecil dan menengahnya."
Keuangan internet dapat meningkatkan efisiensi, meningkatkan vitalitas pasar dan menghilangkan monopoli bank dalam mengalokasikan sumber daya keuangan di Cina. Menghadapi tantangan ini, sektor keuangan tradisional di negara ini yang meliputi bank, perusahaan sekuritas, perusahaan manajemen aset, perusahaan asuransi dan perusahaan perwalian, mulai merangkul tren baru ini dengan beralih ke internet dan meluncurkan platform digital mereka sendiri.
"Popularitas keuangan Internet yang meningkat pesat merupakan ancaman serius bagi sistem keuangan tradisional, yang memaksanya untuk bertransformasi. Institusi keuangan konvensional harus berpikir inovatif untuk mempertahankan posisi mereka di industri ini dan juga memungkinkan mereka untuk mengembangkan produk dan layanan baru yang dapat melengkapi kelemahan mereka," ujar Wang. "Penggunaan teknologi internet yang luas dapat meningkatkan industri keuangan tradisional. Integrasi antara pembiayaan tradisional dan internet merupakan tren yang tak tertahankan."
Pembiayaan internet meringankan tekanan pembiayaan bagi orang-orang yang sulit meminjam uang dari bank
Karena daya tarik dan aksesibilitasnya yang luas, platform investasi online mengubah cara orang mengakses produk keuangan di Tiongkok. Usaha menengah dan kecil, yang dulunya kesulitan mendapatkan pinjaman bank, kini beralih ke pembiayaan Internet untuk mendapatkan dana.
Menurut penelitian Nielsen, hampir 40% dari mereka yang disurvei mengatakan bahwa mereka pernah mengalami penolakan pengajuan pinjaman dari bank. Selain itu, 44,2% dari mereka percaya bahwa meminjam dari bank itu sulit atau sangat sulit dan hanya 13,2% dari mereka yang mengatakan tidak terlalu sulit. Secara keseluruhan, 42,9% orang yang disurvei melaporkan bahwa mereka merasa sulit untuk mendapatkan pinjaman dari bank konvensional.
Ketika berbicara tentang pengalaman pengajuan pinjaman terakhir mereka, mereka yang menyatakan bahwa meminjam uang dari bank itu sulit, memiliki tingkat keberhasilan sebesar 23,7%. Sembilan puluh lima persen (95,4%) dari mereka yang mengatakan bahwa meminjam uang dari bank itu mudah pada akhirnya mendapatkan apa yang mereka inginkan, yang mengindikasikan kesenjangan yang sangat besar antara dua kelompok orang dalam pengajuan pinjaman bank.
Internet telah menjadi saluran yang sangat membantu bagi mereka yang kesulitan meminjam uang dari bank, dengan 41,9% dari mereka mengaku telah berhasil menerima pinjaman dari platform pembiayaan online. Sedangkan bagi mereka yang dapat dengan mudah meminjam uang dari bank, sebagian besar pinjaman mereka masih berasal dari jalur offline, dengan hanya 25,4% yang berasal dari internet.
Terdapat juga perbedaan besar dalam hal suku bunga antara kedua kelompok peminjam. Ketika kelompok yang sulit mendapatkan pinjaman dari bank, 31,7% dari mereka pada akhirnya harus menanggung bunga pinjaman sebesar 20% per tahun. Hanya 3,7% dari kelompok yang mudah mendapatkan pinjaman yang harus menanggung beban yang tinggi.
Namun, kesenjangan ini jelas menyempit ketika menyangkut pinjaman Internet. Meskipun masyarakat masih diharuskan menanggung setidaknya 10% suku bunga tahunan, untuk kelompok yang sulit mendapatkan pinjaman, suku bunga tidak setinggi bank tradisional. Penelitian Nielsen menemukan bahwa, di antara kelompok masyarakat yang sulit mendapatkan pinjaman, 46,9% dari mereka dapat menikmati pinjaman dengan suku bunga tahunan di bawah 8%, hanya 21,5% dari mereka yang dapat memperoleh tingkat suku bunga yang sama dari saluran offline.
Pembiayaan online mengubah alur proses pembiayaan, menghasilkan efisiensi yang lebih baik dan kesetaraan yang lebih besar. Selain itu, akses yang lebih mudah adalah salah satu alasan mengapa layanan keuangan online menarik bagi masyarakat. Mereka yang dulunya kesulitan mendapatkan pinjaman bank, kini beralih ke platform pembiayaan online, yang telah menjadi sumber pendanaan utama mereka.
"Semakin banyak orang yang beralih ke platform pembiayaan online dan ini merupakan indikator bagaimana kekayaan sosial dapat dialokasikan dengan lebih baik sesuai dengan aturan pasar. Kami menantikan untuk melihat bagaimana Internet dapat memecahkan masalah kesulitan pembiayaan dalam waktu dekat," kata Wang.
Pembiayaan melalui internet memiliki lebih banyak dampak positif bagi pencari pinjaman
Kita dapat menggunakan "aksesibilitas", "ketersediaan", dan "profitabilitas", tiga ukuran untuk menilai kinerja pembiayaan offline, sebagai alat untuk mengevaluasi dampak pembiayaan online.
Ketika indeks berada di angka 100, artinya dampak pembiayaan online sama dengan offline. Ketika angka di atas 100, ini menunjukkan bahwa pembiayaan online membawa dampak yang lebih positif dibandingkan dengan offline bagi para pencari pinjaman dan bahwa fasilitas online lebih diterima dibandingkan dengan offline. Ketika Indeks berada di bawah 100, hal ini menunjukkan bahwa kinerja pinjaman online hanya dapat dinilai sebagai sekunder dan apa yang telah dicapai oleh pinjaman offline pada tahap ini berlaku.
Penelitian Nielsen menunjukkan bahwa indeks di Cina saat ini adalah 108,5, yang menunjukkan bahwa pinjaman online telah menawarkan lebih banyak bantuan bagi mereka yang mencari bantuan pembiayaan, sebuah sinyal keberhasilan awal dari alat pembiayaan Internet.
Menurut penelitian ini, 49% konsumen Tiongkok tidak pernah mengajukan pinjaman, tetapi bukan berarti mereka tidak membutuhkan dana di masa depan. Di antara konsumen tersebut, hanya 26,5% individu dan 22,1% perusahaan yang belum pernah mengalami kekurangan dana. Sisanya, 70% memiliki kebutuhan pendanaan meskipun mereka belum pernah mengajukan pinjaman.
"Dengan berkembangnya pembiayaan Internet, pembiayaan Internet dapat menawarkan lebih banyak bantuan kepada orang-orang yang sulit mendapatkan pembiayaan dengan memberikan mereka akses ke lebih banyak sumber daya pendanaan, dengan cara yang mendukung pengendalian risiko yang baik yang mendukung pertumbuhan ekonomi," kata Wang. "Lebih dari itu, Internet juga merupakan platform yang baik untuk promosi dan penyebaran pengetahuan manajemen keuangan kepada masyarakat umum, meningkatkan kesadaran masyarakat akan potensi risiko keuangan," kata Kevin Wang.
TENTANG LAPORAN
Laporan ini menggambarkan dampak perkembangan keuangan Internet terhadap perilaku dan perspektif konsumen. Penelitian ini mencakup semua provinsi, daerah otonom, dan kotamadya di seluruh Tiongkok, kecuali Hong Kong, Makau, dan Taiwan, dan menerima hasil survei efektif sebanyak 6.478 buah, termasuk 4.267 survei pribadi dan 2.211 survei perusahaan. Setelah pemrosesan statistik, demografi sampel diidentifikasi dengan latar belakang pengguna Internet Tiongkok.
