Alat-alat pembiayaan tradisional dan internet akan semakin saling melengkapi karena keduanya terus terintegrasi di era "big data". Bisnis pembiayaan Internet China akan menampilkan dirinya sebagai kekuatan utama dalam berpartisipasi dalam kompetisi dan kerja sama internasional dalam waktu dekat, menurut laporan baru yang dirilis oleh Nielsen bersama dengan Boao Review dan Tencent.

"Ini telah menjadi topik kontroversial bahwa jika internet telah sepenuhnya menjungkirbalikkan pasar, keuntungan, dan model kelangsungan hidup lembaga keuangan tradisional, menghasilkan pengaruh fundamental dan tak terduga pada seluruh industri keuangan, tetapi tidak dapat disangkal esensi inti dari industri ini tidak akan diubah dengan perkembangan bisnis yang mendukung Internet," kata Kevin Wang, direktur penelitian keuangan Nielsen China.

"Selama bertahun-tahun, pembiayaan usaha kecil telah menjadi penghalang bagi ekonomi pasar China. Pembiayaan internet dapat membantu usaha kecil dan startup yang tidak memiliki akses ke pinjaman bank dan sumber daya pembiayaan tradisional dengan cara yang baik. Jadi platform keuangan online yang sedang berkembang itu dapat memperkuat industri keuangan China dan mempromosikan bisnis kecil dan menengahnya."

Keuangan internet dapat meningkatkan efisiensi, meningkatkan vitalitas pasar dan menghilangkan monopoli bank dalam mengalokasikan sumber daya keuangan di Cina. Dalam menghadapi tantangan, sektor keuangan tradisional negara yang mencakup bank, perusahaan keamanan, perusahaan manajemen aset, perusahaan asuransi dan kepercayaan, telah mulai merangkul tren baru ini dengan beralih ke internet dan meluncurkan platform digital mereka sendiri.

"Popularitas keuangan Internet yang meningkat pesat menimbulkan ancaman serius bagi sistem keuangan tradisional, memaksanya untuk melakukan reformasi. Lembaga keuangan fisik harus berpikir inovatif untuk mempertahankan posisi mereka di industri dan juga memungkinkan mereka untuk mengembangkan produk dan layanan baru yang melengkapi kelemahan mereka," kata Wang. "Penggunaan teknologi Internet yang ekstensif dapat ditingkatkan dalam industri keuangan tradisional. Integrasi pembiayaan tradisional dan internet adalah tren yang tak tertahankan."

Pembiayaan internet mengurangi tekanan pembiayaan bagi masyarakat yang sulit meminjam uang dari bank

Karena daya tarik dan aksesibilitasnya yang luas, platform investasi online mengubah cara orang mengakses produk keuangan di China. Usaha menengah dan kecil, yang dulunya mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman bank, beralih ke pembiayaan Internet untuk mengamankan dana.

Menurut penelitian Nielsen, hampir 40% dari mereka yang disurvei mengatakan mereka telah mengalami penolakan aplikasi pinjaman oleh bank. Selain itu, 44,2% dari mereka percaya meminjam dari bank itu sulit atau sangat sulit dan hanya 13,2% dari mereka yang mengatakan itu tidak terlalu. Secara total, 42,9% dari orang-orang yang disurvei melaporkan merasa sulit untuk menerima uang dari bank fisik.

Ketika berbicara tentang pengalaman aplikasi pinjaman terbaru mereka, mereka yang mengklaim sulit untuk meminjam uang dari bank, memiliki tingkat keberhasilan 23,7%. Sembilan puluh lima persen (95,4%) dari mereka yang mengatakan mudah untuk meminjam uang dari bank pada akhirnya mendapatkan apa yang mereka inginkan, menunjukkan kesenjangan besar antara dua kelompok orang dalam aplikasi pinjaman bank.

Internet telah menjadi saluran yang sangat membantu bagi mereka yang mengalami kesulitan meminjam uang dari bank, dengan 41,9% dari mereka mengaku telah berhasil menerima pinjaman dari platform pembiayaan online. Adapun bagi mereka yang dapat dengan mudah meminjam uang dari bank, sebagian besar pinjaman mereka masih berasal dari saluran offline, dengan hanya 25,4% di antaranya berasal dari Internet.

Ada juga perbedaan besar suku bunga antara kedua kelompok pengaplikasi pinjaman. Ketika kelompok yang sulit dibiayai menerima pinjaman dari bank, 31,7% dari mereka akhirnya menanggung bunga 20% setiap tahun untuk pinjaman. Hanya 3,7% dari kelompok yang mudah dibiayai yang diperlukan untuk beban tinggi ini.

Tetapi kesenjangannya jelas menyempit dalam hal pinjaman Internet. Meskipun orang masih diharuskan untuk menanggung setidaknya tingkat bunga tahunan 10%, bagi kelompok yang sulit dibiayai, suku bunganya tidak setinggi bank tradisional. Penelitian Nielsen menemukan bahwa, di antara kelompok yang sulit dibiayai, 46,9% dari mereka dapat menikmati pinjaman suku bunga tahunan dalam 8%, hanya 21,5% dari mereka yang bisa mendapatkan tingkat suku bunga yang sama dari saluran offline.

Pembiayaan online mengubah alur proses pembiayaan, menghasilkan efisiensi yang lebih baik dan kesetaraan yang lebih besar. Selain itu, akses yang lebih mudah menjadi salah satu alasan mengapa layanan keuangan online menarik bagi masyarakat. Mereka yang dulu kesulitan mendapatkan pinjaman bank, beralih ke platform pembiayaan online, yang telah menjadi sumber pendanaan utama mereka.

"Semakin banyak orang beralih ke platform pembiayaan online dan itu merupakan indikator bagaimana kekayaan sosial lebih baik dialokasikan sesuai dengan aturan pasar. Kami menantikan untuk melihat bagaimana Internet dapat lebih menyelesaikan masalah kesulitan pembiayaan dalam waktu dekat," kata Wang.

Pembiayaan internet memiliki efek yang lebih positif bagi pencari pinjaman

Kita dapat menggunakan "aksesibilitas", "ketersediaan" dan "profitabilitas", tiga ukuran penilaian kinerja pembiayaan offline, sebagai alat untuk mengevaluasi efek pembiayaan online.

Ketika indeks tetap di 100, itu berarti dampak pembiayaan online sama dengan offline. Ketika pembacaan di atas 100, itu menunjukkan bahwa pembiayaan online membawa lebih banyak efek positif daripada offline kepada pencari pinjaman dan bahwa fasilitas online lebih diterima daripada yang offline. Ketika Indeks berada di bawah 100, ini menunjukkan bahwa kinerja oleh pinjaman online hanya dapat dinilai sebagai sekunder dan apa yang telah dicapai oleh pinjaman offline pada tahap ini berlaku.

Penelitian Nielsen menunjukkan bahwa indeks di China saat ini adalah 108,5, yang menunjukkan bahwa pinjaman online telah menawarkan lebih banyak bantuan bagi mereka yang mencari dukungan pembiayaan, sinyal keberhasilan awal alat pembiayaan Internet.  

Menurut penelitian ini, 49% konsumen China tidak pernah mengajukan pinjaman, tetapi itu tidak berarti mereka tidak membutuhkan dana di masa depan. Di antara konsumen tersebut, hanya 26,5% individu dan 22,1% perusahaan yang tidak mengalami kekurangan dana. 70% sisanya memiliki kebutuhan penggalangan dana meskipun mereka belum melakukan aplikasi pinjaman.

"Dengan perkembangan pembiayaan Internet, pembiayaan Internet dapat menawarkan lebih banyak bantuan kepada orang-orang yang sulit dibiayai dengan memberi mereka akses ke lebih banyak sumber daya pendanaan, dengan cara yang mendukung pengendalian risiko yang baik yang mendukung pertumbuhan ekonomi," kata Wang. "Lebih dari itu, Internet juga merupakan platform yang baik untuk promosi dan penyebaran pengetahuan manajemen keuangan kepada masyarakat umum, meningkatkan kesadaran publik tentang potensi risiko keuangan," kata Kevin Wang.

TENTANG LAPORAN

Laporan ini menggambarkan dampak perkembangan keuangan Internet terhadap perilaku dan perspektif konsumen. Penelitian ini mencakup semua provinsi, daerah otonom, dan kotamadya di seluruh Tiongkok kecuali Hong Kong, Makau, dan Taiwan, dan menerima hasil survei efektif sebanyak 6.478 buah, termasuk 4.267 survei pribadi dan 2.211 survei perusahaan. Setelah pemrosesan statistik, demografi sampel diidentifikasi dengan latar belakang pengguna Internet Cina.