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L'integrazione dei finanziamenti tradizionali e di Internet è una tendenza irresistibile che rafforza ulteriormente l'industria finanziaria cinese

6 minuti di lettura | Aprile 2016

Gli strumenti di finanziamento tradizionali e quelli via Internet saranno sempre più complementari, grazie all'integrazione dei due nell'era dei "big data". Secondo un nuovo rapporto pubblicato da Nielsen in collaborazione con Boao Review e Tencent, nel prossimo futuro l'attività di finanziamento via Internet della Cina si presenterà come una forza importante nella partecipazione alla concorrenza e alla cooperazione internazionale.

"È stato un argomento controverso quello secondo cui Internet avrebbe completamente stravolto i modelli di mercato, di profitto e di sopravvivenza delle istituzioni finanziarie tradizionali, determinando un'influenza fondamentale e imprevedibile sull'intero settore finanziario, ma è innegabile che l'essenza del settore non cambierà con lo sviluppo del business abilitato da Internet", afferma Kevin Wang, direttore della ricerca finanziaria di Nielsen Cina.

"Per anni, il finanziamento delle piccole imprese ha rappresentato un ostacolo all'economia di mercato cinese. I finanziamenti via Internet possono aiutare le piccole imprese e le startup che non hanno accesso ai prestiti bancari e alle risorse di finanziamento tradizionali. Le piattaforme finanziarie online emergenti possono quindi rafforzare l'industria finanziaria cinese e promuovere le piccole e medie imprese".

La finanza via Internet può aumentare l'efficienza, incrementare la vitalità del mercato e scrollarsi di dosso il monopolio delle banche nell'allocazione delle risorse finanziarie in Cina. Di fronte a questa sfida, il settore finanziario tradizionale del Paese, che comprende banche, società di sicurezza, società di gestione patrimoniale, assicurazioni e società fiduciarie, ha iniziato ad abbracciare questa nuova tendenza spostandosi verso Internet e lanciando le proprie piattaforme digitali.

"La rapida ascesa della finanza su Internet rappresenta una seria minaccia per il sistema finanziario tradizionale, costringendolo a riformarsi. Le istituzioni finanziarie tradizionali dovrebbero pensare in modo innovativo per mantenere la loro posizione nel settore e consentire loro di sviluppare nuovi prodotti e servizi che completino le loro debolezze", afferma Wang. "L'uso estensivo della tecnologia di Internet potrebbe avere un'evoluzione all'interno del settore finanziario tradizionale. L'integrazione dei finanziamenti tradizionali e di Internet è una tendenza irresistibile".

Il finanziamento via Internet alleggerisce la pressione finanziaria per le persone che hanno difficoltà a ottenere prestiti dalle banche

Grazie all'ampio richiamo e all'accessibilità, le piattaforme di investimento online stanno cambiando il modo in cui le persone accedono ai prodotti finanziari in Cina. Le medie e piccole imprese, che prima avevano difficoltà a ottenere prestiti bancari, si stanno rivolgendo ai finanziamenti via Internet per ottenere fondi.

Secondo una ricerca Nielsen, quasi il 40% degli intervistati ha dichiarato di aver subito il rifiuto di una richiesta di prestito da parte di una banca. Inoltre, il 44,2% ritiene che chiedere un prestito in banca sia difficile o estremamente difficile e solo il 13,2% afferma che non lo sia. In totale, il 42,9% degli intervistati ha dichiarato di ritenere difficile ricevere denaro dalle banche tradizionali.

Quando si parla della loro più recente esperienza di richiesta di un prestito, coloro che hanno dichiarato che era difficile ottenere un prestito dalle banche, hanno avuto un tasso di successo del 23,7%. Il 95,4% di coloro che hanno dichiarato che era facile ottenere un prestito dalle banche ha ottenuto alla fine ciò che desiderava, indicando un enorme divario tra i due gruppi di persone nella richiesta di prestiti bancari.

Internet è diventato un canale molto utile per coloro che hanno difficoltà a chiedere prestiti alle banche, con il 41,9% di loro che dichiara di aver ricevuto con successo un prestito da una piattaforma di finanziamento online. Per quanto riguarda coloro che possono ottenere facilmente prestiti dalle banche, la maggior parte dei loro prestiti proviene ancora dai canali offline, mentre solo il 25,4% proviene da Internet.

Esiste anche una grande differenza nei tassi di interesse tra i due gruppi di richiedenti prestiti. Quando i gruppi difficili da finanziare ricevono prestiti dalle banche, il 31,7% di loro finisce per sostenere un interesse annuo del 20% per i prestiti. Solo il 3,7% dei gruppi di facile finanziamento deve sostenere questo onere elevato.

Ma il divario è ovviamente ridotto quando si tratta di prestiti via Internet. Sebbene le persone debbano ancora sostenere un tasso di interesse annuo di almeno il 10%, per i gruppi difficili da finanziare i tassi di interesse non sono così alti come quelli delle banche tradizionali. Secondo una ricerca Nielsen, tra i gruppi di persone difficili da finanziare, il 46,9% può usufruire di prestiti con un tasso di interesse annuo dell'8%, mentre solo il 21,5% può ottenere lo stesso livello di tasso di interesse dai canali offline.

I finanziamenti online cambiano il flusso del processo di finanziamento, producendo una migliore efficienza e una maggiore uguaglianza. Inoltre, la facilità di accesso è una delle ragioni per cui i servizi finanziari online attraggono il pubblico. Coloro che prima avevano difficoltà a ottenere prestiti bancari, si rivolgono alle piattaforme di finanziamento online, che sono diventate la loro principale fonte di finanziamento.

"Sempre più persone si rivolgono alle piattaforme di finanziamento online ed è un indicatore di come la ricchezza sociale sia meglio allocata secondo le regole del mercato. Siamo ansiosi di vedere come Internet potrà risolvere ulteriormente i problemi di difficoltà di finanziamento nel prossimo futuro", ha dichiarato Wang.

I finanziamenti via Internet hanno effetti più positivi su chi chiede prestiti

Possiamo utilizzare "accessibilità", "disponibilità" e "redditività", tre misure per giudicare le prestazioni dei finanziamenti offline, come strumento per valutare l'effetto dei finanziamenti online.

Quando l'indice rimane a 100, significa che l'impatto dei finanziamenti online è lo stesso di quelli offline. Quando l'indice è superiore a 100, indica che i finanziamenti online stanno portando effetti più positivi di quelli offline a chi richiede un prestito e che le strutture online sono più gradite di quelle offline. Quando l'indice è inferiore a 100, indica che i risultati dei prestiti online possono essere considerati solo secondari e che in questa fase prevalgono i risultati ottenuti dai prestiti offline.

La ricerca Nielsen mostra che l'indice in Cina è attualmente pari a 108,5, a dimostrazione del fatto che i prestiti online hanno offerto maggiore aiuto a chi cercava un sostegno finanziario, un segnale del successo iniziale degli strumenti di finanziamento via Internet.  

Secondo questa ricerca, il 49% dei consumatori cinesi non ha mai chiesto prestiti, ma ciò non significa che non abbia bisogno di finanziamenti in futuro. Tra questi consumatori, solo il 26,5% dei privati e il 22,1% delle aziende non ha riscontrato carenze di fondi. Il restante 70% ha necessità di raccogliere fondi anche se non ha ancora presentato richieste di prestito.

"Con lo sviluppo dei finanziamenti via Internet, questi ultimi possono offrire un maggiore aiuto alle persone che hanno difficoltà a finanziarsi, dando loro accesso a un maggior numero di risorse di finanziamento, in modo da favorire un buon controllo dei rischi a sostegno della crescita dell'economia", ha dichiarato Wang. "Inoltre, Internet è anche una buona piattaforma per la promozione e la diffusione delle conoscenze sulla gestione finanziaria al pubblico in generale, aumentando la consapevolezza dei potenziali rischi finanziari", ha dichiarato Kevin Wang.

SUL RAPPORTO

Il rapporto illustra l'impatto dello sviluppo finanziario di Internet sui comportamenti e sulle prospettive dei consumatori. La ricerca copre tutte le province, le regioni autonome e le municipalità della Cina, escluse Hong Kong, Macao e Taiwan, e ha ricevuto i risultati effettivi di 6.478 sondaggi, di cui 4.267 personali e 2.211 aziendali. Dopo l'elaborazione statistica, i dati demografici del campione si identificano con il background degli utenti cinesi di Internet. 

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