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伝統的金融とインターネット金融の融合は、中国金融業界をさらに強化する魅力的なトレンドである

6分で読む|2016年4月

伝統的な融資手段とインターネット融資手段は、「ビッグデータ」の時代に両者が統合され続けるにつれて、互いにさらに補完し合うようになるだろう。ニールセンがボアオ・レビューとテンセントと共同で発表した新しいレポートによると、中国のインターネット・ファイナンス・ビジネスは近い将来、国際的な競争と協力に参加する大きな力となるだろう。

「インターネットが伝統的な金融機関の市場、利益、生存モデルを根底から覆し、金融業界全体に根本的で予測不可能な影響を及ぼすかどうかは、論争の的となっているが、インターネットを利用したビジネスが発展しても、業界の核となる本質が変わることはないだろう」と、ニールセン中国の金融リサーチ・ディレクター、ケビン・ワンは言う。

「長年にわたり、中小企業の資金調達は中国の市場経済の障害となってきた。インターネット・ファイナンスは、銀行融資や伝統的な資金調達手段を利用できない中小企業や新興企業を良い形で支援することができる。そのため、これらの新興オンライン金融プラットフォームは、中国の金融業界を強化し、中小企業を促進することができます。"

インターネット金融は効率性を高め、市場の活力を向上させ、中国の金融資源配分における銀行の独占を揺るがすことができる。この課題に直面し、銀行、証券会社、資産管理会社、保険会社、信託会社を含む中国の伝統的な金融セクターは、インターネットにシフトし、独自のデジタル・プラットフォームを立ち上げることで、この新しいトレンドを受け入れ始めている。

「インターネット金融の急速な普及は、伝統的な金融システムに深刻な脅威をもたらし、改革を迫っている。インターネット金融の急速な普及は、伝統的な金融システムに深刻な脅威をもたらし、改革を迫っている」と王氏は言う。「インターネット・テクノロジーの広範な利用は、伝統的な金融業界をアップグレードする可能性がある。伝統的な金融とインターネット金融の融合は、抗しがたいトレンドです」。

インターネット・ファイナンスは、銀行からお金を借りるのが難しい人々の融資プレッシャーを軽減する

その幅広い魅力とアクセスのしやすさから、オンライン投資プラットフォームは中国における金融商品へのアクセス方法を変えつつある。以前は銀行融資を受けることが難しかった中堅・中小企業が、資金を確保するためにインターネット・ファイナンスを利用するようになっている。

ニールセンの調査によると、調査対象者の40%近くが、銀行からローンの申し込みを断られた経験があると答えている。また、44.2%の人が銀行からの借り入れは難しい、または非常に難しいと考え、そうでもないと答えた人は13.2%に過ぎなかった。合計すると、42.9%の人が実店舗の銀行からお金を受け取るのは難しいと感じたと回答している。

ニールセンについて 、「銀行からお金を借りるのは難しい」と答えた人の成功率は23.7%だった。銀行からお金を借りるのは簡単だ」と答えた人の95%(95.4%)が最終的に希望通りの融資を受けられ、銀行ローン申し込みにおける2つのグループの間に大きな隔たりがあることを示している。

インターネットは、銀行からお金を借りるのが困難な人々にとって非常に役立つチャネルとなっており、41.9%がオンライン融資プラットフォームから融資を受けることに成功したと主張している。銀行から簡単にお金を借りることができる人々に関しては、彼らの融資の大半は依然としてオフライン・チャネルからであり、インターネットからの融資はわずか25.4%に過ぎない。

また、融資を受ける2つのグループの金利には大きな差がある。融資困難層が銀行から融資を受ける場合、その31.7%が最終的に年利20%を負担する。この高い負担を求められるのは、融資を受けやすいグループの3.7%に過ぎない。

しかし、インターネット・ローンに関しては、その差は明らかに縮まっている。最低でも年利10%の負担は求められるが、融資が難しい層にとっては、伝統的な銀行ほど金利は高くない。ニールセンの調査によると、融資が難しい層のうち、年利8%以内の融資を受けられるのは46.9%で、オフライン・チャネルで同レベルの金利を得られるのは21.5%に過ぎない。

オンライン・ファイナンスは融資の流れを変え、より良い効率性と平等性を生み出す。それとは別に、アクセスが容易であることも、オンライン金融サービスが一般大衆にアピールする理由のひとつである。以前は銀行融資を受けることが難しかった人々が、オンライン・ファイナンス・プラットフォームを利用するようになり、それが彼らの主要な資金源となっている。

「より多くの人々がオンライン融資プラットフォームを利用するようになっており、それは社会的富が市場のルールに従ってよりよく配分されることを示す指標となっている。近い将来、インターネットが資金調達難の問題をどのように解決していくのか楽しみです」と王氏は語った。

インターネット・ファイナンスは、融資希望者によりポジティブな効果をもたらす

オフライン融資のパフォーマンスを判断する3つの尺度である「アクセシビリティ」、「アベイラビリティ」、「収益性」を、オンライン融資の効果を評価するツールとして使うことができる。

指数が100にとどまる場合、オンライン融資の影響はオフラインと同じであることを意味する。指数が100を上回った場合、オンライン・ファイナンスはオフラインのそれよりも融資希望者にプラスの効果をもたらし、オンライン・ファシリティはオフラインのそれよりも歓迎されていることを示す。指数が100を下回る場合は、オンライン・ローンのパフォーマンスは二次的なものとしか評価できず、オフライン・ローンが現段階で達成していることが優先されることを示している。

ニールセンの調査によると、現在の中国の指数は108.5で、これはオンライン・ローンが融資支援を求める人々により多くの支援を提供していることを示しており、インターネット融資ツールの最初の成功のシグナルである。  

この調査によると、中国の消費者の49%がローンを申し込んだことがないという。これらの消費者のうち、資金不足に陥っていないのは個人の26.5%と企業の22.1%に過ぎない。残りの70%は、まだ融資の申し込みはしていないが、資金調達のニーズがある。

「インターネット・ファイナンスの発展により、インターネット・ファイナンスは、経済成長を支える優れたリスク管理をサポートする形で、より多くの資金調達リソースへのアクセスを提供することで、資金調達が困難な人々により多くの支援を提供することができます」と王氏は述べた。「それ以上に、インターネットは一般大衆に金融管理知識を広め、潜在的な金融リスクに対する一般大衆の意識を高めるための良いプラットフォームでもあります。

ニールセンについて レポート

本レポートは、インターネット金融の発展が消費者の行動や考え方に与える影響を示している。調査対象は香港、マカオ、台湾を除く中国全省、自治区、市であり、個人調査4,267件、企業調査2,211件を含む6,478件の有効調査結果を得た。統計処理後、サンプルの属性は中国のインターネット・ユーザーの背景と一致している。 

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