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伝統的な金融とインターネット金融の融合は、中国の金融業界をさらに強化する不可避の傾向

6分で読めるシリーズ|2016年4月

伝統的な金融手段とインターネット金融手段は、「ビッグデータ」の時代に両者が統合され続けることで、さらに相互補完的なものとなるだろう。ニールセンがボアオ・レビューとテンセントと共同で発表した新しいレポートによると、中国のインターネット金融事業は近い将来、国際競争と協力に参加する主要な勢力として姿を現すだろうとのことです。

「インターネットが伝統的な金融機関の市場、利益、生存モデルを完全に覆し、金融業界全体に根本的かつ予測不可能な影響を及ぼすかどうかは議論の的となっていますが、紛れもなく業界の核心的本質はインターネット対応ビジネスの発展とともに変わることはありません」とNielsen Chinaの金融リサーチディレクター、Kevin Wang氏は言います。

"長年にわたり、中小企業の資金調達は中国の市場経済の阻害要因となっています。インターネット金融は、銀行融資や伝統的な金融資源にアクセスできない中小企業や新興企業を良い意味で支援することができます。だから、そうした新興のオンライン金融プラットフォームは、中国の金融業界を強化し、中小企業を促進することができるのです。"

インターネット金融は、中国の効率性を高め、市場の活力を向上させ、金融資源配分における銀行の独占を排除することができます。この課題に直面し、銀行、証券会社、資産運用会社、保険会社、信託会社などの中国の伝統的な金融セクターは、インターネットにシフトし、独自のデジタルプラットフォームを立ち上げて、この新しいトレンドを受け入れ始めています。

「インターネット金融の急速な普及は、伝統的な金融システムに深刻な脅威を与え、改革を迫っている。インターネット金融の急速な普及は、伝統的な金融システムの改革を迫る深刻な脅威となっています。モルタル金融機関は、業界内での地位を維持するために革新的な考えを持ち、弱点を補完する新しい商品やサービスを開発する必要があります。「インターネット技術の広範な使用は、伝統的な金融業界の中でアップグレードする可能性があります。伝統的な金融とインターネット金融の融合は、抗しがたい傾向である。"

銀行からお金を借りにくい人の融資圧力を緩和するインターネット融資

オンライン投資プラットフォームは、その幅広い魅力とアクセスのしやすさから、中国における人々の金融商品へのアクセス方法を変えつつあります。これまで銀行融資を受けることが難しかった中堅・中小企業が、資金を確保するためにインターネット金融を利用するようになってきています。

ニールセンの調査によると、調査対象者の約4割が「銀行からローンの申し込みを断られた経験がある」と回答しています。また、44.2%の人が銀行からの借入は難しい、または非常に難しいと考えており、「それもない」と答えた人はわずか13.2%でした。合計すると、42.9%の人が実店舗のある銀行からお金を受け取ることが困難だと感じていると回答しています。

ニールセンについて 直近のローン申し込み経験について話すと、銀行からお金を借りるのは難しいと主張した人の成功率は23.7%でした。一方、「銀行からお金を借りるのは簡単だ」と答えた人の95.4%は、最終的に希望通りの結果を得ており、銀行ローンの審査において、両者の間に大きな隔たりがあることがわかりました。

銀行からお金を借りるのが難しい人にとって、インターネットは非常に役立つチャネルとなっており、41.9%の人がオンライン融資プラットフォームから融資を受けることに成功したと主張しています。銀行から簡単にお金を借りられる人については、やはりオフラインのチャネルからの融資が大半を占め、インターネットからの融資は25.4%にとどまっています。

また、融資を受ける側の2つのグループの間には、金利に大きな差がある。融資困難組が銀行から融資を受ける場合、その31.7%が最終的に毎年20%の融資利息を負担している。この高い負担を求められるのは、融資を受けやすいグループの3.7%に過ぎないのだ。

しかし、インターネット・ローンになると、その差は明らかに縮まる。年利10%以上の負担が必要だが、融資が難しい層にとっては、伝統的な銀行ほど高い金利ではない。Nielsenの調査によると、融資が難しい層のうち、46.9%が年利8%以内の融資を受けることができ、オフラインチャンネルで同じレベルの金利を得られるのは21.5%に過ぎないことが分かった。

オンライン融資は、融資の流れを変え、より効率的で平等な融資を実現します。また、オンライン金融サービスの魅力は、アクセスのしやすさにあります。これまで銀行融資を受けることが困難だった人たちが、オンライン融資プラットフォームを利用することで、主要な資金調達先となっているのです。

"オンライン融資プラットフォームを利用する人が増えていますが、これは社会の富が市場のルールに従ってよりよく配分されることを示す指標です。近い将来、インターネットが資金調達難の問題をさらに解決してくれることを期待している」と王は語った。

インターネット・ファイナンスは、融資希望者に、よりポジティブな効果をもたらす

オフライン融資のパフォーマンスを判断する3つの尺度である「アクセス性」「利用可能性」「収益性」を、オンライン融資の効果を評価するツールとして用いることができる。

指数が100のままであれば、オンライン融資の影響がオフラインと同じであることを意味する。100を超えると、オンライン融資がオフライン融資よりもポジティブな効果を融資希望者にもたらし、オンライン設備がオフラインよりも歓迎されていることを示します。100を下回る場合は、オンライン融資のパフォーマンスは二次的なものであり、オフライン融資が現段階で達成していることが優先されることを示している。

Nielsenの調査によると、現在の中国の指数は108.5で、これはオンラインローンが融資サポートを求める人々により多くの支援を提供したことを示しており、インターネット融資ツールの最初の成功を示すシグナルであることがわかります。  

この調査によると、中国の消費者の49%は融資を申し込んだことがないが、将来的に資金需要がないわけでもない。その中で、資金不足に陥っていないのは、個人で26.5%、企業で22.1%に過ぎない。残りの70%は、まだ融資の申し込みはしていないが、資金調達のニーズがある。

「インターネット金融の発展により、インターネット金融は、経済の成長を支える良好なリスク管理をサポートする形で、より多くの資金源へのアクセスを提供することで、資金調達が困難な人々にさらなる支援を提供することができます」と王は述べています。「さらに、インターネットは、一般大衆に金融管理知識を普及させ、潜在的な金融リスクに対する大衆の意識を高めるための良いプラットフォームでもあります」とKevin Wangは述べています。

ニールセンについて ザ・レポート

本レポートでは、インターネット金融の発展が消費者の行動や考え方に与える影響を明らかにしています。調査対象は香港、マカオ、台湾を除く中国全土の省、自治区、市であり、個人調査4,267件、法人調査2,211件を含む6,478件の有効調査結果を得ました。統計処理後、サンプルの属性は、中国のインターネットユーザーの背景と一致しています。