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전통 금융과 인터넷 금융의 통합은 중국 금융 산업을 더욱 강화하는 거스를 수 없는 흐름입니다.

6 분간 읽기 | 2016년 4월

전통적인 금융 도구와 인터넷 금융 도구는 '빅데이터' 시대에 계속 통합되면서 서로를 더욱 보완할 것입니다. 중국의 인터넷 금융 비즈니스는 가까운 미래에 국제 경쟁과 협력에 참여하는 주요 세력으로 부상할 것이라고 닐슨이 보아오리뷰, 텐센트와 함께 발표한 새로운 보고서에서 밝혔습니다.

"인터넷이 기존 금융 기관의 시장, 수익 및 생존 모델을 완전히 뒤엎어 금융 산업 전체에 근본적이고 예측 불가능한 영향을 미칠지 여부는 논란의 여지가 있지만, 인터넷 기반 비즈니스의 발전으로 금융 산업의 핵심 본질은 변하지 않을 것"이라고 닐슨 중국 금융 연구 책임자 케빈 왕(Kevin Wang)은 말합니다.

"수년 동안 중소기업 자금 조달은 중국 시장 경제의 걸림돌이었습니다. 인터넷 금융은 은행 대출과 전통적인 금융 자원에 접근할 수 없는 중소기업과 스타트업에 좋은 방식으로 도움을 줄 수 있습니다. 따라서 새롭게 부상하는 온라인 금융 플랫폼은 중국의 금융 산업을 강화하고 중소기업을 육성할 수 있습니다."

인터넷 금융은 효율성을 높이고 시장 활력을 높이며 중국의 금융 자원 배분에서 은행의 독점을 떨쳐낼 수 있습니다. 이러한 도전에 직면하여 은행, 증권사, 자산운용사, 보험사, 신탁사 등 중국의 전통 금융 부문은 인터넷으로 전환하고 자체 디지털 플랫폼을 출시하는 등 새로운 트렌드를 수용하기 시작했습니다.

"인터넷 금융의 급속한 인기 상승은 기존 금융 시스템에 심각한 위협이 되고 있으며, 개혁을 강요하고 있습니다. 오프라인 금융 기관은 혁신적으로 사고하여 업계에서 입지를 유지하고 약점을 보완하는 새로운 상품과 서비스를 개발할 수 있어야 합니다."라고 왕은 말합니다. "인터넷 기술의 광범위한 사용은 전통적인 금융 산업을 업그레이드할 수 있습니다. 전통 금융과 인터넷 금융의 통합은 거스를 수 없는 흐름입니다."

인터넷 금융은 은행에서 돈을 빌리기 어려운 사람들의 자금 조달 부담을 덜어줍니다.

온라인 투자 플랫폼은 광범위한 매력과 접근성으로 인해 중국에서 사람들이 금융 상품에 접근하는 방식을 바꾸고 있습니다. 은행 대출을 받기 어려웠던 중소기업들이 자금 확보를 위해 인터넷 금융으로 눈을 돌리고 있습니다.

닐슨 조사에 따르면 조사 대상자의 약 40%가 은행에서 대출 신청을 거부당한 경험이 있다고 답했습니다. 또한 44.2%는 은행에서 대출을 받는 것이 어렵거나 매우 어렵다고 생각했으며, 13.2%만이 그다지 어렵지 않다고 답했습니다. 전체 응답자의 42.9%는 오프라인 은행에서 돈을 받는 것이 어렵다고 느낀다고 답했습니다.

가장 최근의 대출 신청 경험에 대해 이야기할 때, 은행에서 돈을 빌리는 것이 어려웠다고 답한 사람들의 대출 성공률은 23.7%였습니다. 은행에서 돈을 빌리는 것이 쉬웠다고 답한 응답자의 95.4%가 결국 원하는 대출을 받은 것으로 나타나 은행 대출 신청에 있어 두 그룹 간의 격차가 큰 것으로 나타났습니다.

인터넷은 은행에서 돈을 빌리는 데 어려움을 겪는 사람들에게 매우 유용한 채널이 되었으며, 이들 중 41.9%가 온라인 금융 플랫폼에서 대출을 받은 경험이 있다고 답했습니다. 은행에서 쉽게 돈을 빌릴 수 있는 사람들의 경우, 대출의 대부분은 여전히 오프라인 채널에서 이루어졌으며 인터넷을 통한 대출은 25.4%에 불과했습니다.

두 대출 신청자 그룹 간 이자율에도 큰 차이가 있습니다. 자금 조달이 어려운 그룹은 은행에서 대출을 받을 때 31.7%가 결국 연 20%의 이자를 부담합니다. 반면 금융이 용이한 그룹은 3.7%만이 이렇게 높은 이자를 부담하고 있습니다.

하지만 인터넷 대출의 경우 그 격차는 분명히 좁혀졌습니다. 여전히 연 10% 이상의 이자율을 부담해야 하지만, 금융이 어려운 계층의 경우 기존 은행에 비해 이자율이 높지 않습니다. 닐슨 조사에 따르면 금융소외계층 중 46.9%가 연 8% 이내의 금리로 대출을 이용할 수 있으며, 오프라인 채널에서 같은 수준의 금리를 받을 수 있는 비율은 21.5%에 불과한 것으로 나타났습니다.

온라인 금융은 금융 프로세스의 흐름을 바꾸어 더 나은 효율성과 더 많은 평등을 만들어냅니다. 그 외에도 온라인 금융 서비스가 대중에게 어필하는 이유 중 하나는 접근성이 용이하다는 점입니다. 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪던 사람들이 온라인 금융 플랫폼으로 눈을 돌리고 있으며, 이는 주요 자금 조달원이 되었습니다.

"더 많은 사람들이 온라인 금융 플랫폼으로 눈을 돌리고 있으며, 이는 시장 규칙에 따라 사회적 부를 더 잘 배분하는 방법을 보여주는 지표입니다. 가까운 미래에 인터넷이 자금 조달의 어려움 문제를 어떻게 더 해결할 수 있을지 기대됩니다."라고 왕은 말했습니다.

인터넷 금융은 대출 희망자에게 더 긍정적인 영향을 미칩니다.

오프라인 금융의 성과를 판단하는 세 가지 척도인 '접근성', '가용성', '수익성'을 온라인 금융의 효과를 평가하는 도구로 사용할 수 있습니다.

지수가 100에 머무르면 온라인 금융의 영향력이 오프라인과 동일하다는 의미입니다. 지수가 100을 넘으면 온라인 금융이 오프라인보다 대출 수요자에게 더 긍정적인 영향을 미치고 있으며, 온라인 시설이 오프라인보다 더 환영받는다는 것을 의미합니다. 지수가 100 미만이면 온라인 대출의 성과는 부차적인 것으로 평가할 수 있으며 현 단계에서 오프라인 대출이 달성한 성과가 우세하다는 것을 나타냅니다.

닐슨 조사에 따르면 현재 중국의 지수는 108.5로, 온라인 대출이 금융 지원을 원하는 사람들에게 더 많은 도움을 주고 있으며, 이는 인터넷 금융 도구의 초기 성공을 보여주는 신호입니다.  

이 조사에 따르면 중국 소비자의 49%는 대출을 신청한 적이 없지만, 그렇다고 해서 향후 자금이 필요하지 않다는 의미는 아닙니다. 이들 소비자 중 26.5%의 개인과 22.1%의 기업만이 자금 부족을 경험하지 않았습니다. 나머지 70%는 아직 대출을 신청하지는 않았지만 자금 조달이 필요한 것으로 나타났습니다.

"인터넷 금융의 발전으로 인터넷 금융은 자금 조달이 어려운 사람들에게 더 많은 자금 자원에 대한 접근성을 제공함으로써 경제 성장을 지원하는 좋은 리스크 관리를 지원하는 방식으로 더 많은 도움을 줄 수 있습니다."라고 왕은 말했습니다. "그뿐만 아니라 인터넷은 일반 대중에게 재무 관리 지식을 홍보하고 보급하여 잠재적인 금융 위험에 대한 대중의 인식을 높이는 좋은 플랫폼이기도 합니다."라고 케빈 왕은 말했습니다.

보고서 정보

이 보고서는 인터넷 금융의 발전이 소비자 행동과 관점에 미치는 영향을 보여줍니다. 홍콩, 마카오, 대만을 제외한 중국 전역의 모든 성, 자치구, 직할시를 대상으로 진행되었으며, 개인 설문조사 4,267건과 기업 설문조사 2,211건 등 총 6,478건의 유효 설문조사 결과를 얻었습니다. 통계 처리 후 표본 인구 통계는 중국 인터넷 사용자의 배경을 파악합니다. 

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