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디지털 > 기술에 대한 통찰력

전통과 인터넷 금융의 통합은 중국의 금융 산업을 더욱 강화시키는 저항 할 수없는 추세입니다.

6 분 읽기 | April 2016

전통적인 금융 및 인터넷 금융 도구는 "빅 데이터"시대에 두 가지가 계속 통합됨에 따라 서로 보완 될 것입니다. 중국의 인터넷 금융 사업은 가까운 장래에 국제 경쟁 및 협력에 참여하는 주요 힘으로 나타날 것이라고 닐슨이 Boao Review 및 Tencent와 함께 발표 한 새로운 보고서에 따르면.

"인터넷이 전통적인 금융 기관의 시장, 이익 및 생존 모델을 완전히 뒤엎고 전체 금융 산업에 근본적이고 예측할 수없는 영향을 미친다면 논란의 여지가있는 주제이지만 분명히 인터넷 지원 비즈니스의 발전으로 업계의 핵심 본질은 변하지 않을 것"이라고 닐슨 차이나의 재무 연구 책임자 인 케빈 왕 (Kevin Wang)은 말한다.

"수년 동안 중소기업 자금 조달은 중국 시장 경제의 장애물이었습니다. 인터넷 금융은 은행 대출과 전통적인 금융 자원에 접근할 수 없는 중소기업과 스타트업에 좋은 방식으로 도움을 줄 수 있습니다. 따라서 새롭게 부상하는 온라인 금융 플랫폼은 중국의 금융 산업을 강화하고 중소기업을 육성할 수 있습니다."

인터넷 금융은 효율성을 높이고 시장 활력을 높이며 중국의 재정 자원을 할당하는 은행의 독점을 떨쳐 버릴 수 있습니다. 도전에 직면하여 은행, 보안 회사, 자산 관리 회사, 보험 및 신탁 회사를 포함하는 국가의 전통적인 금융 부문은 인터넷으로 전환하고 자체 디지털 플랫폼을 출시함으로써이 새로운 트렌드를 수용하기 시작했습니다.

"인터넷 금융의 인기가 급속히 상승하는 것은 전통적인 금융 시스템에 심각한 위협이되어 개혁을 강요합니다. 벽돌 및 박격포 금융 기관은 업계에서 자신의 지위를 유지하고 약점을 보완하는 새로운 제품과 서비스를 개발할 수 있도록 혁신적으로 생각해야합니다."라고 Wang은 말합니다. "인터넷 기술의 광범위한 사용은 전통적인 금융 산업 내에서 업그레이드 될 수 있습니다. 전통적인 금융 및 인터넷 금융의 통합은 저항 할 수없는 추세입니다. "

인터넷 금융은 은행에서 돈을 빌리기 어려운 사람들의 자금 조달 압력을 완화시킵니다.

광범위한 매력과 접근성으로 인해 온라인 투자 플랫폼은 사람들이 중국의 금융 상품에 액세스하는 방식을 변화시키고 있습니다. 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪었던 중소 기업은 자금을 확보하기 위해 인터넷 금융으로 전환하고 있습니다.

닐슨 리서치에 따르면, 조사 대상자의 거의 40%가 은행의 대출 신청 거부를 경험했다고 답했다. 또한 44.2 %는 은행에서 차용하는 것이 어렵거나 매우 어렵다고 생각했으며 13.2 %만이 그렇지 않다고 답했습니다. 설문 조사에 참여한 사람들의 42.9 %는 벽돌과 박격포 은행으로부터 돈을받는 것이 어렵다고 느낀다고보고했습니다.

가장 최근의 대출 신청 경험에 대해 이야기 할 때, 은행에서 돈을 빌리는 것이 어렵다고 주장하는 사람들은 a23.7 %의 성공률을 보였습니다. 은행에서 돈을 빌리는 것이 쉽다고 답한 사람들 중 아흔다섯 퍼센트(95.4%)는 궁극적으로 그들이 원하는 것을 얻었고, 이는 은행 대출 신청에 참여한 두 그룹의 사람들 사이에 큰 차이가 있음을 보여준다.

인터넷은 은행에서 돈을 빌리는 데 어려움을 겪고있는 사람들에게 매우 유용한 채널이되었으며, 그 중 41.9 %는 온라인 금융 플랫폼에서 대출을 성공적으로 받았다고 주장합니다. 은행에서 쉽게 돈을 빌릴 수있는 사람들은 대출의 대부분이 여전히 오프라인 채널에서 이루어졌으며 그 중 25.4 %만이 인터넷에서 나왔습니다.

또한 두 그룹의 대출 어플리어 간의 금리에도 큰 차이가 있습니다. 금융이 어려운 그룹이 은행으로부터 대출을 받으면 31.7 %는 결국 대출에 대해 매년 20 %의이자를 부담합니다. 이 높은 부담을 위해 금융이 쉬운 그룹의 3.7 %만이 필요합니다.

그러나 인터넷 대출과 관련하여 격차는 분명히 좁혀져 있습니다. 사람들은 여전히 적어도 10 %의 연간 이자율을 부담해야하지만, 금융이 어려운 그룹의 경우 금리가 전통적인 은행만큼 높지 않습니다. 닐슨 (Nielsen)의 연구에 따르면 금융이 어려운 그룹 중 46.9 %가 8 % 이내에 연간 이자율 대출을 누릴 수 있으며 그 중 21.5 %만이 오프라인 채널에서 동일한 수준의 이자율을 얻을 수 있습니다.

온라인 금융은 금융 프로세스의 흐름을 변화시켜 더 나은 효율성과 평등을 창출합니다. 그 외에도 온라인 금융 서비스가 대중에게 호소하는 이유 중 하나입니다. 은행 대출을받는 데 어려움을 겪었던 사람들은 주요 자금 조달 원천이 된 온라인 금융 플랫폼으로 전환하고 있습니다.

"더 많은 사람들이 온라인 금융 플랫폼으로 전환하고 있으며 이는 시장 규칙에 따라 사회적 부가 어떻게 더 잘 할당되는지를 나타내는 지표입니다. 우리는 인터넷이 가까운 장래에 자금 조달 어려움 문제를 어떻게 해결할 수 있을지 기대하고 있습니다."라고 Wang은 말했습니다.

인터넷 금융은 대출 신청자에게 더 긍정적 인 영향을 미칩니다.

우리는 온라인 금융의 효과를 평가하는 도구로 오프라인 금융의 성과를 판단하는 세 가지 척도 인 "접근성", "가용성"및 "수익성"을 사용할 수 있습니다.

지수가 100으로 유지되면 온라인 금융의 영향이 오프라인과 동일하다는 것을 의미합니다. 독서가 100을 초과하면 온라인 자금 조달이 대출 신청자에게 오프라인보다 더 긍정적 인 영향을 미치고 온라인 시설이 오프라인 시설보다 더 환영 받는다는 것을 보여줍니다. 지수가 100 미만이면 온라인 대출에 의한 성과는 부차적 인 것으로 만 평가 될 수 있으며이 단계에서 오프라인 대출이 달성 한 것이 우선한다는 것을 나타냅니다.

닐슨 (Nielsen)의 연구에 따르면 현재 중국의 지수는 108.5이며, 이는 온라인 대출이 인터넷 금융 도구의 초기 성공의 신호 인 자금 조달 지원을 원하는 사람들에게 더 많은 도움을 제공했음을 보여줍니다.  

이 연구에 따르면 중국 소비자의 49 %는 대출을 신청한 적이 없지만 미래에 자금 조달이 필요 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 이러한 소비자 중 개인의 26.5 %와 기업의 22.1 %만이 자금 부족을 겪지 않았습니다. 나머지 70 %는 아직 대출 신청을하지 않았지만 기금 모금이 필요합니다.

"인터넷 파이낸싱의 발전과 함께, 인터넷 파이낸싱은 경제의 성장을 지원하는 좋은 위험 통제를 지원하는 방식으로 더 많은 자금 자원에 대한 액세스를 제공함으로써 금융이 어려운 사람들에게 더 많은 도움을 줄 수 있습니다."라고 Wang은 말했습니다. "그 이상으로, 인터넷은 또한 재무 관리 지식을 일반 대중에게 홍보하고 보급하여 잠재적 인 금융 위험에 대한 대중의 인식을 제고하기위한 좋은 플랫폼입니다."라고 Kevin Wang은 말했습니다.

보고서 정보

이 보고서는 인터넷 금융 개발이 소비자 행동과 관점에 미치는 영향을 보여줍니다. 이 연구는 홍콩, 마카오 및 대만을 제외한 중국 전역의 모든 주, 자치 지역 및 지방 자치 단체를 대상으로하며 4,267 건의 개인 설문 조사와 2,211 개의 기업 설문 조사를 포함하여 6,478 건의 효과적인 조사 결과를 받았습니다. 통계 처리 후 샘플 인구 통계는 중국 인터넷 사용자의 배경과 식별됩니다. 

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