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La integración de la financiación tradicional e Internet, una tendencia irresistible que refuerza la industria financiera china

Lectura de 6 minutos | Abril de 2016

Las herramientas de financiación tradicionales y por Internet se complementarán aún más a medida que ambas sigan integrándose en la era del "big data". Según un nuevo informe publicado por Nielsen junto con Boao Review y Tencent, el negocio chino de financiación por Internet se presentará como una fuerza importante en la competencia y la cooperación internacionales en un futuro próximo.

"Ha sido un tema controvertido que si Internet ha trastocado por completo el mercado, los beneficios y los modelos de supervivencia de las instituciones financieras tradicionales, dando lugar a una influencia fundamental e impredecible en toda la industria financiera, pero es innegable que la esencia central de la industria no cambiará con el desarrollo de los negocios posibilitados por Internet", afirma Kevin Wang, director de investigación financiera de Nielsen China.

"Durante años, la financiación de las pequeñas empresas ha sido un impedimento para la economía de mercado china. La financiación por Internet puede ayudar en buena medida a las pequeñas empresas y a las empresas de nueva creación que no tienen acceso a los préstamos bancarios y a los recursos de financiación tradicionales. Así que esas plataformas emergentes de financiación en línea pueden fortalecer la industria financiera de China y promover sus pequeñas y medianas empresas."

Las finanzas por Internet pueden aumentar la eficiencia, incrementar la vitalidad del mercado y acabar con el monopolio de los bancos en la asignación de recursos financieros en China. Ante este reto, el sector financiero tradicional del país, que incluye bancos, empresas de seguridad, compañías de gestión de activos, aseguradoras y fiduciarias, ha empezado a adoptar esta nueva tendencia orientándose hacia Internet y lanzando sus propias plataformas digitales.

"El rápido ascenso de la popularidad de las finanzas por Internet supone una seria amenaza para el sistema financiero tradicional y le obliga a reformarse. Las instituciones financieras de ladrillo y cemento deben pensar de forma innovadora para mantener su posición en el sector y también permitirles desarrollar nuevos productos y servicios que complementen sus puntos débiles", afirma Wang. "El uso extensivo de la tecnología de Internet podría mejorar dentro de la industria financiera tradicional. La integración de la financiación tradicional e Internet es una tendencia irresistible."

La financiación por Internet alivia la presión financiera de las personas con dificultades para obtener préstamos bancarios

Debido a su amplio atractivo y accesibilidad, las plataformas de inversión en línea están cambiando la forma en que la gente accede a los productos financieros en China. Las empresas medianas y pequeñas, que antes tenían dificultades para obtener préstamos bancarios, recurren a la financiación por Internet para conseguir fondos.

Según un estudio de Nielsen, casi el 40% de los encuestados afirma haber experimentado el rechazo de una solicitud de préstamo por parte de un banco. Además, el 44,2% de ellos cree que pedir préstamos a los bancos es difícil o extremadamente difícil y sólo el 13,2% afirma que no lo es demasiado. En total, el 42,9% de los encuestados afirmaron sentir que era difícil recibir dinero de los bancos físicos.

Al hablar de su experiencia más reciente en la solicitud de préstamos, los que afirmaron que era difícil pedir dinero prestado a los bancos, tuvieron una tasa de éxito del 23,7%. El 95% (95,4%) de los que dijeron que era fácil pedir dinero prestado a los bancos consiguieron finalmente lo que querían, lo que indica una enorme brecha entre los dos grupos de personas en la solicitud de préstamos bancarios.

Internet se ha convertido en un canal muy útil para quienes tienen dificultades para pedir dinero prestado a los bancos, ya que el 41,9% de ellos afirma haber recibido con éxito un préstamo de una plataforma de financiación online. En cuanto a los que pueden pedir dinero prestado fácilmente a los bancos, la mayoría de sus préstamos siguen procediendo de los canales offline, y sólo el 25,4% de ellos son de Internet.

También hay una gran diferencia en los tipos de interés entre los dos grupos de solicitantes de préstamos. Cuando los grupos de difícil financiación reciben préstamos de los bancos, el 31,7% de ellos acaban soportando un 20% de interés anual por los préstamos. Sólo el 3,7% de los grupos de fácil financiación tienen que soportar esta elevada carga.

Pero es evidente que las diferencias se reducen cuando se trata de préstamos por Internet. Aunque la gente sigue teniendo que soportar al menos un 10% de interés anual, para los grupos de difícil financiación, los tipos de interés no son tan altos como los de los bancos tradicionales. La investigación de Nielsen revela que, entre los grupos difíciles de financiar, el 46,9% de ellos puede disfrutar de préstamos con un tipo de interés anual inferior al 8%, mientras que sólo el 21,5% puede conseguir el mismo nivel de tipo de interés en los canales offline.

La financiación en línea cambia el flujo del proceso de financiación, produciendo mayor eficiencia y más igualdad. Aparte de eso, la facilidad de acceso es una de las razones por las que los servicios financieros en línea atraen al público. Quienes antes tenían dificultades para obtener préstamos bancarios, recurren a las plataformas de financiación en línea, que se han convertido en su principal fuente de financiación.

"Cada vez más gente recurre a plataformas de financiación en línea y es un indicador de cómo la riqueza social se asigna mejor según las reglas del mercado. Estamos deseando ver cómo Internet puede seguir resolviendo los problemas de dificultad de financiación en un futuro próximo", afirmó Wang.

La financiación por Internet tiene más efectos positivos en los solicitantes de préstamos

Podemos utilizar la "accesibilidad", la "disponibilidad" y la "rentabilidad", tres medidas para juzgar el rendimiento de la financiación fuera de línea, como herramienta para evaluar el efecto de la financiación en línea.

Cuando el índice se mantiene en 100, significa que el impacto de la financiación online es el mismo que el de la offline. Cuando la lectura es superior a 100, muestra que la financiación online está aportando efectos más positivos que la offline a los solicitantes de préstamos y que las facilidades online son más bienvenidas que las offline. Cuando el Índice es inferior a 100, indica que los resultados de los préstamos en línea sólo pueden calificarse de secundarios y que prevalece lo que han conseguido los préstamos fuera de línea en esta fase.

La investigación de Nielsen muestra que el índice en China es actualmente de 108,5, lo que demuestra que los préstamos en línea han ofrecido más ayuda a quienes buscan apoyo financiero, una señal del éxito inicial de las herramientas de financiación por Internet.  

Según esta investigación, el 49% de los consumidores chinos nunca han solicitado préstamos, pero eso no significa que no necesiten financiación en el futuro. Entre esos consumidores, sólo el 26,5% de los particulares y el 22,1% de las empresas no han tenido escasez de fondos. El 70% restante tiene necesidades de financiación aunque aún no haya solicitado préstamos.

"Con el desarrollo de la financiación por Internet, ésta puede ofrecer más ayuda a las personas con dificultades para financiarse, dándoles acceso a más recursos de financiación, de forma que se apoye un buen control del riesgo que favorezca el crecimiento de la economía", ha declarado Wang. "Además, Internet es también una buena plataforma para la promoción y difusión de conocimientos sobre gestión financiera entre el público en general, lo que aumenta la concienciación pública sobre los posibles riesgos financieros", añadió Kevin Wang.

SOBRE EL INFORME

El informe ilustra el impacto del desarrollo de las finanzas por Internet en los comportamientos y perspectivas de los consumidores. La investigación abarca todas las provincias, regiones autónomas y municipios de China, excluidos Hong Kong, Macao y Taiwán, y recibió los resultados efectivos de 6.478 encuestas, incluidas 4.267 encuestas personales y 2.211 encuestas a empresas. Tras el procesamiento estadístico, los datos demográficos de la muestra se identifican con la procedencia de los internautas chinos. 

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