02_Elements/Icons/ArrowLeft 返回洞察力
洞察>数字与技术

传统金融与互联网金融融合大势所趋,中国金融业实力进一步增强

6 分钟阅读 | 2016 年 4 月

随着 "大数据 "时代的到来,传统融资工具与互联网融资工具将进一步相互补充,不断融合。尼尔森联合《博鳌评论》和腾讯发布的最新报告显示,在不久的将来,中国的互联网金融业务将成为参与国际竞争与合作的重要力量。

"如果说互联网彻底颠覆了传统金融机构的市场模式、盈利模式和生存模式,对整个金融行业造成根本性的、难以预测的影响,这一直是一个颇具争议的话题,但不可否认的是,行业的核心本质并不会随着互联网化业务的发展而改变。"尼尔森中国金融研究总监王凯文说。

"多年来,小企业融资一直是中国市场经济发展的障碍。互联网金融可以很好地帮助那些无法获得银行贷款和传统融资资源的小企业和初创企业。因此,这些新兴的网络融资平台可以加强中国金融业的发展,促进中国中小企业的发展。"

互联网金融可以提高效率,增强市场活力,摆脱银行在中国金融资源配置中的垄断地位。面对挑战,包括银行、证券公司、资产管理公司、保险和信托公司在内的中国传统金融业已开始拥抱这一新趋势,向互联网转型,推出自己的数字化平台。

"互联网金融的迅速普及对传统金融体系构成了严重威胁,迫使其进行改革。实体金融机构应该以创新的思维来保持自己在行业中的地位,同时也可以开发新的产品和服务,以弥补自身的不足,"王说。"互联网技术的广泛应用可以使传统金融业升级。传统金融与互联网金融的融合是不可阻挡的趋势。"

互联网融资缓解了难以从银行借到钱的人的融资压力

由于具有广泛的吸引力和可及性,网络投资平台正在改变中国人获取金融产品的方式。过去难以获得银行贷款的中小型企业正转向互联网融资以获得资金。

尼尔森调查显示,近 40% 的受访者表示曾有过贷款申请被银行拒绝的经历。此外,44.2%的人认为向银行借款很难或非常难,只有 13.2%的人表示不太难。总共有 42.9%的受访者表示从实体银行收到钱很困难。

在谈到最近的贷款申请经历时,那些声称很难从银行借到钱的人的成功率为 23.7%。95.4%的人认为从银行贷款很容易,他们最终如愿以偿,这表明两类人在银行贷款申请方面存在巨大差距。

对于那些从银行贷款有困难的人来说,互联网已成为一个非常有用的渠道,41.9%的人声称已成功从网上融资平台获得贷款。至于那些很容易从银行借到钱的人,他们的大部分贷款仍然来自线下渠道,只有 25.4%来自互联网。

两类贷款者的利率也有很大差别。当融资困难群体从银行获得贷款时,有 31.7%的人最终要承担 20%的年贷款利息。而在容易获得贷款的群体中,只有 3.7% 的人需要承担如此高的负担。

但在网络贷款方面,差距明显缩小了。尽管人们仍需承担至少 10%的年利率,但对于那些融资困难的群体来说,利率并没有传统银行那么高。尼尔森调查发现,在 "融资难 "群体中,有 46.9%的人可以享受到年利率在 8%以内的贷款,只有 21.5%的人可以从线下渠道获得同等利率水平的贷款。

网上融资改变了融资流程,提高了效率,增加了平等性。除此之外,更便捷的渠道也是在线金融服务吸引公众的原因之一。那些过去难以获得银行贷款的人开始转向网上融资平台,这已成为他们的主要资金来源。

"越来越多的人开始转向网络融资平台,这说明社会财富如何更好地按照市场规律进行配置。我们期待着在不久的将来,互联网如何进一步解决融资难问题。"王志刚说。

互联网融资对贷款者产生更多积极影响

我们可以用 "可获得性"、"可利用性 "和 "盈利性 "这三个评判线下融资绩效的指标来评价线上融资的效果。

当指数保持在 100 时,表示在线融资的影响与离线融资相同。当读数高于 100 时,说明线上融资比线下融资给贷款者带来了更多的积极影响,线上设施比线下设施更受欢迎。当指数低于 100 时,表明在线贷款的表现只能被评为次要,现阶段线下贷款所取得的成绩占主导地位。

尼尔森调查显示,目前中国的这一指数为 108.5,这表明网贷为寻求融资支持的人提供了更多帮助,这是互联网融资工具取得初步成功的信号。  

根据这项调查,49% 的中国消费者从未申请过贷款,但这并不意味着他们将来不需要资金。在这些消费者中,只有 26.5%的个人和 22.1%的企业没有遇到过资金短缺问题。其余 70% 的人虽然还没有申请贷款,但也有资金需求。

"随着互联网金融的发展,互联网金融可以为融资难的人群提供更多的帮助,让他们获得更多的资金资源,以支持良好的风险控制的方式支持经济的发展。"王凯文说。"不仅如此,互联网也是一个很好的平台,可以向大众宣传和普及金融理财知识,提高大众对潜在金融风险的防范意识,"王凯文说。

关于报告

报告阐述了互联网金融发展对消费者行为和观点的影响。本次调研覆盖全国除港澳台地区以外的所有省、自治区、直辖市,共收到有效调查结果 6478 份,其中个人调查 4267 份,企业调查 2211 份。经过统计处理后,样本人口统计学特征与中国网民背景相吻合。 

相关标签

继续浏览类似的见解