L'idée de payer un produit au fur et à mesure que vous l'utilisez n'est pas nouvelle, mais elle l'est pour certains secteurs. Les éditeurs, par exemple, vendent des journaux et des magazines par abonnement depuis des décennies, mais le modèle devient plus familier dans d'autres secteurs également, comme les contenus vidéo en ligne, l'utilisation des bureaux et même la mode. Et avec les progrès de la technologie, l'assurance basée sur l'utilisation (UBI) gagne rapidement du terrain, notamment auprès des jeunes conducteurs.
L'acceptation par les clients est un obstacle majeur pour les transporteurs UBI, principalement en raison des préoccupations relatives à la protection de la vie privée, aux dysfonctionnements de la voiture et à l'exactitude des rapports de conduite. Ces préoccupations découlent du fait que l'UBI nécessite une technologie télématique embarquée qui transmet des informations sur les habitudes de conduite du véhicule à la compagnie d'assurance. Malgré cela, étant donné la croissance rapide des technologies connectées, la participation des ménages américains aux polices UBI est en hausse, passant de 13 % en 2013 à 20 % en 2015.
Comme pour de nombreuses avancées technologiques modernes, les Millennials (nés entre 1977 et 1995) ont été plus rapides à adopter l'UBI que leurs homologues plus âgés. En fait, l'enquête Insurance Track 2015 de Nielsen a révélé que les Millennials sont 44 % plus susceptibles que le consommateur moyen d'utiliser un appareil de leur compagnie d'assurance pour suivre leur comportement au volant en échange de réductions. Qui plus est, les Millennials haut de gamme - ceuxdont le revenu est supérieur à 75 000 dollars - sont 79 % plus susceptibles d'utiliser ces programmes.
Quels sont les avantages pour le consommateur ? Des polices qui reflètent davantage le comportement réel des conducteurs, ce qui signifie des économies potentielles. En particulier, les consommateurs qui participent au programme bénéficient d'une réduction cumulative au moment du renouvellement, qui se situe normalement entre 5 et 30 % de leur prime. De plus, les conducteurs peuvent souvent suivre l'évolution de leur réduction en ligne ou via une application mobile.
Les transporteurs calculent généralement la remise en fonction de :
- Kilométrage parcouru
- Activité de freinage
- Vitesse de conduite
- Heure de la journée conduite
En recueillant ces informations, les compagnies d'assurance sont en mesure d'analyser les données en temps réel par rapport à la modélisation prédictive des risques effectuée par les actuaires sur la base d'un certain nombre de statistiques. Cela permet aux compagnies de développer de nouveaux produits et d'augmenter la précision de la tarification des primes d'assurance.
D'ici 2020, 90 % des nouvelles voitures seront équipées de la technologie télématique embarquée. Cela permettra de résoudre bon nombre des problèmes de coûts de fabrication qui ont constitué jusqu'à présent un obstacle à la rentabilité pour de nombreux opérateurs. Les nouveaux partenariats avec les fournisseurs de télécommunications permettront également à la télématique d'inclure des fonctionnalités supplémentaires, telles que la géolocalisation, le diagnostic des véhicules, l'assistance routière et le contrôle parental pour les jeunes conducteurs, ce qui pourrait aider les assureurs à fixer le prix de leurs polices de manière plus précise et plus rentable.
Pour en savoir plus, téléchargez le rapport sur l'assurance basée sur l'utilisation et la télématique.
